应该如何准备
- 整理所有账户余额，包括现金、货币基金、债券、基金、股票、养老金、待收款。
- 整理所有负债，包括房贷、消费贷、信用卡、备用金和未来 12 个月确定支出。
- 统计过去 12 个月收入和支出，拆成工资、奖金、副业、分红、投资收益、固定支出、可变支出。
- 用保守、中性、乐观三档估计未来 5 年每年新增储蓄。
Weekly Output
第 1 周：盘点资产、收入和 5 年目标
把财务自由目标从愿望改成可计算的问题，先确认本金、储蓄率、支出和目标资产之间的差距。
阅读材料
- 《漫步华尔街》：先读关于长期收益、指数投资和市场有效性的章节。
- 《股市长线法宝》：先看长期股票、债券、现金收益对比相关章节。
- 博客原文：重点重读“5 年财务自由，先不要从收益率开始想”。
本周要列出的清单
- 当前资产清单：按流动性和风险分类。
- 当前负债清单：按利率、期限和是否必须偿还分类。
- 年度储蓄能力清单：保守/中性/乐观三档。
- 5 年目标资产草案：至少列 3 个目标版本。
本周交付物
- 一张个人资产负债表。
- 一张 5 年资产增长测算表。
- 一段不超过 300 字的目标说明：为什么是这个目标，不是更高或更低。
复盘问题
如果完全不靠超额收益，只靠储蓄和宽基复利，5 年能到哪里？
目标里有多少部分依赖高收益率？这部分是否现实？
如果第 1 年亏损 15%，是否还会继续执行计划？
进展记录模板
# 第 1 周进展：资产盘点与目标测算
## 1. 当前资产
- 现金/货币基金：
- 债券/短债：
- 基金/ETF：
- 股票：
- 其他：
- 合计：
## 2. 当前负债
- 房贷：
- 信用卡：
- 消费贷：
- 其他：
- 合计：
## 3. 年度储蓄能力
- 保守：
- 中性：
- 乐观：
## 4. 5 年目标资产
- 保守目标：
- 中性目标：
- 进取目标：
## 5. 本周结论
- 我需要的年化收益大概是：
- 这个目标是否现实：
- 下周要补充的数据：